日前，信阳银行自曝单据风险“家丑”，引来业内宽泛关注 。尤其值妥贴心的是，这产生在信阳银前进入A股IPO候选阵容的关键时刻 。
证监会网站颁布的《信阳银行初次公开刊行股票（A股）招股说明书（申报稿）》（下称《招股说明书》）显示，该行拟在深交所刊行不超过10亿股A股，所募资金将全数用于补充该行主题一级本钱 。同时披露的还有两项沉大诉讼，蕴含信阳银行因承兑汇票转贴现陷入金额达4.5亿元的3告状讼案，以及涉及资金6亿余元的33起告贷纠纷 。
数据显示，2015年信阳银行实现净利润为18.41亿元，4.5亿元的单据风险涉诉款子占其去年盈利的24.44% 。对此，有业内人士分析，若是法院作出不利于该行的判决，可能对其财政情况及经交易绩造成不利影响 。
转贴现引发的3告状讼
信阳银行在《招股说明书》的未决诉讼及沉大诉讼与仲裁事项中自曝单据风险家丑，具体披露了3起尚未告终、与统一路转贴现事务有关的诉讼案件 。
经济导报记者把稳到，信阳银行面对的涉诉单据风险案金额高达4.5亿元，涉及鄂尔多斯村落贸易银杏注孝感银行及民生银行等多家银行 。
案件情况显示，2015年7月2日，鄂尔多斯农商行向信阳银行转贴现一批金额为6亿元的贸易承兑汇票 。同日，信阳银行将其转贴现至孝感银行北京分行，后者又将其转贴现至民生银行吴忠分行 。最终该批单据尚有4亿元资金未能安全收回 。
经过了上述4家银行的3次转贴现，使得这起单据风险事务的诉讼关系盘根错节 。
今年4月，民生银行吴忠分行向海南省高院诉孝感银行北京分行支付承兑汇票款4亿元 。6月，海南省高院凭据孝感银行北京分行的申请追加信阳银行为该案件的第三人 。9月，海南省高院一审判决孝感银行北京分行支付4亿元承兑汇票款子 。
对于该判决，信阳银行暗示，“在该案件下，本行不承担司法责任 。”话虽如此，但信阳银行仍对该判决暗示异议，已向最高人民法院提起上诉，要求蕴含“撤销一审判决”等 。与此同时，孝感银行北京分行也针对海南省高院的一审判罚提起上诉 。
固然对于海南省高院的判决，信阳银行与孝感银行口径一致提起上诉，但孝感银行丝毫“不买账” 。更为关键的是，孝感银行北京分行别离于今年7月、9月就该起单据风险事务告状信阳银行，涉及金额别离为5000万元、4亿元 。目前，这2起案件均处于一审阶段 。
对此，信阳银行暗示，因上述案件所涉及的贸易承兑汇票是由鄂尔多斯农商行转贴现而获得，因而信阳银行不排除凭据其与鄂尔多斯农商行之间的合同业使追索权 。
让渡不良资产降不良率
除了单据风险事务，信阳银行自曝的“家短”还蕴含涉及金额6.10亿元的中幼企业逾期贷款 。
在《招股说明书》中，列有33件信阳银行作为原告的尚未告终的沉大诉讼案件，涉及标的本金共计6.10亿元，涉及信阳银行吴中支杏注相城支杏注常熟支行等15家分支机构 。
经济导报记者相识到，这33告状讼案件均属信阳银行从事银行业务所引起的告贷合同纠纷；涉案金额从1000万元到4000万元不等；涉案被告以中幼企业为主，也有部门天然人 。
“通常来说，金融告贷合同多是贷款逾期未还 。若单个案件金额不大，则多为中幼企业贷款存在一些不良情况 。”一位城商行分支机构掌管人在接受经济导报记者采访时暗示，像此类诉讼执行起来较为复杂，抵押物必要措置的功夫也较长 。
上述银行业内人士分析，若案件同期增多会给银行带来几个不利成分：一是要增长拨备率，由于贷款的风险增大会亏损资金成本；二是案件审理必要功夫，且成本也不幼，有些银行不愿等，可能会趁年底把这笔贷款让渡出去 。固然会损失一笔钱，但能够不计入不良贷款 。
正如该业内人士所言，信阳银行已将上述不良资产让渡 。
对于这33起未决诉讼，信阳银行在《招股说明书》中诠释称，“本行在不良资产措置中接受资产受让方提出的以本行名义进行诉讼要求，持续对原不良贷款产生方进行诉讼 。该类不良资产已经让渡，不论诉讼了局若何，不会对本行经营产生沉大影响 。”
即便通过让渡不良资产来降低不良率，但信阳银行近年来不良率连年攀升，资产质量现隐忧 。数据显示，2016年6月30日、2015岁暮、2014岁暮、2013岁暮的不良贷款率别离为1.45%、1.48%、1.37%、0.88% 。
然而，宏观经济下行压力较大、银行业资产质量将持续承压、债市违约事务增多导致银行业pp电子风险上升等这些银行业所面对的风险，也令信阳银行反思路，“若本行不能针对上述情况通过扭转经营模式、降低运营成本或提升经营效能等方式做出有效应对，则经济环境的变动可能导致本行不良贷款率上升、贷款损失增长、pp电子产品价值着落以及融资成本上升等一系列问题，从而对本行的业务、财政情况以及经交易绩产生不利影响 。”
